Bankada hesabı bulunan milyonlarca kişiyi ilgilendiren yeni bir düzenleme hayata geçiyor. Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu’nun (MASAK) finansal işlemlerde şeffaflığı artırmayı amaçlayan tebliği, 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe girecek. Düzenleme kapsamında, yüksek tutarlı para transferlerinde gönderim gerekçesi ve paranın kaynağına ilişkin bilgilerin açıklamalı şekilde beyan edilmesi istenecek.
200 BİN TL'NİN ÜZERİNDE BEYAN
Yeni düzenlemeye göre, 1 Ocak 2026’dan itibaren 200 bin TL ve üzerindeki EFT, havale ve nakit işlemleri için işlem yapan kişilerden transferin gerekçesi ile paranın kaynağını açıklaması talep edilecek. Bu uygulama, bankalar ve diğer finansal kuruluşlar aracılığıyla gerçekleştirilen para transferlerini kapsayacak.
MASAK tarafından hazırlanan tebliğle birlikte, yüksek tutarlı para hareketlerinin daha yakından izlenmesi ve kayıt altına alınması hedefleniyor.
KADEMELİ SİSTEM
Düzenleme kapsamında beyan sürecinde kademeli bir sistem uygulanacak. Buna göre:
- 200 bin TL ile 2 milyon TL arasındaki işlemler için transferin mahiyetinin beyan edilmesi zorunlu olacak.
- 2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki işlemler için Nakit İşlem Beyan Formu doldurulacak.
- 20 milyon TL ve üzerindeki işlemlerde ise bu form, detaylı açıklamalar ve dayanak belgelerle birlikte hazırlanacak.
Bu sistemle birlikte, işlem tutarı yükseldikçe istenen bilgi ve belgelerin kapsamı da genişleyecek.
KAYIT DIŞI EKONOMİYLE MÜCADELE
MASAK düzenlemesinin temel hedefleri arasında kayıt dışı ekonomiyle mücadele, yüksek tutarlı para hareketlerinin izlenebilirliğinin artırılması ve finansal sistemde şeffaflığın güçlendirilmesi yer alıyor. Yetkililer, düzenlemenin finansal suçlarla mücadelede önemli bir adım olacağını belirtiyor. MASAK’tan yapılan açıklamada, düzenlemenin uluslararası mali şeffaflık standartlarını belirleyen Mali Eylem Görev Gücü (FATF) ilkelerine uyum amacı taşıdığı ifade edildi. Açıklamada, risk bazlı analizler, Ulusal Risk Değerlendirmesi Raporu ve diğer ülke uygulamalarının dikkate alınarak Genel Tebliğ Taslağı’nın hazırlandığı bilgisi paylaşıldı.
HAVALE VE EFTLERDE AÇIKLAMA
Yeni uygulamayla birlikte, havale ve EFT işlemlerinde açıklama kısmına yalnızca “ödeme”, “para” veya “borç” gibi genel ifadeler yazma dönemi sona erecek. Bankalar ve ödeme kuruluşları, müşterilere işlem sırasında belirli başlıklar sunacak.
Bu başlıklar arasında;
gayrimenkul alım ödemesi, motorlu taşıt alım ödemesi, borç verme veya ödeme, hediye, bağış, vergi ödemesi, sağlık, sigorta, danışmanlık, kripto varlık, bahis ve eğlence ödemeleri gibi seçenekler yer alacak. Bu başlıklardan hiçbirine uymayan işlemler için ise “diğer” seçeneği işaretlenerek en az 20 karakterlik açıklama girilmesi gerekecek.
